Hipoteques per a habitatge

La hipoteca és la via habitual per finançar la compra d'un habitatge. T'expliquem els conceptes essencials per entendre-la i comparar amb cap clar.

Guies i recursos

Articles informatius d'aquesta àrea, amb enllaços a fonts oficials.

Guia · fonts oficials Guia d'hipoteca per comprar habitatge a Catalunya Conceptes bàsics de la hipoteca: tipus fix, variable o mixt, TIN i TAE, finançament, despeses i les proteccions de la Llei 5/2019, amb fonts oficials.
Guia · fonts oficials Subrogació i novació d'hipoteca: canviar o renegociar el préstec Diferències entre subrogar la hipoteca a un altre banc i novar-la amb el teu: com funcionen, qui paga les despeses i què diu la normativa, amb fonts oficials.
Guia · fonts oficials Euríbor, tipus fix, variable i mixt: com afecten la hipoteca Què és l'euríbor i com funcionen els tipus d'hipoteca fix, variable i mixt: diferencial, revisions, TIN i TAE, amb enllaços a fonts oficials.
Guia · fonts oficials Despeses d'una hipoteca: què paga el banc i què paga el comprador Com es reparteixen les despeses d'una hipoteca des de la llei de 2019: gestoria, notaria, registre i AJD del préstec a càrrec del banc; la taxació, del comprador.
Guia · fonts oficials Taxació d'un habitatge: què és i com afecta la hipoteca Què és la taxació hipotecària, qui la pot fer (societats homologades pel Banc d'Espanya), la seva validesa i la relació amb l'import que finança el banc.
Guia · fonts oficials TAE i TIN en una hipoteca: com comparar ofertes sense confondre't Diferència entre TIN i TAE en una hipoteca, per què la TAE permet comparar ofertes, i el paper de la FEIN, la FiAE i les bonificacions per productes vinculats.
Guia · fonts oficials Hipoteca fixa, variable o mixta: diferències pràctiques Com funcionen la hipoteca a tipus fix, variable i mixt: estabilitat de la quota, l'Euríbor com a referència, els períodes de revisió i els punts a valorar abans de triar.
Guia · fonts oficials Avaladors i garanties en una hipoteca: riscos abans de signar Què significa avalar una hipoteca: responsabilitat solidària, risc sobre el patrimoni de l'avalista, diferència amb la doble garantia i drets d'informació de l'avalista.
Guia · fonts oficials Amortització anticipada de la hipoteca: reduir quota o termini Com funciona l'amortització anticipada de la hipoteca: reduir la quota o el termini, els límits legals de la comissió segons la LCCI i com sol·licitar-la.
Guia · fonts oficials Ofideute: assessorament sobre deutes hipotecaris i d'habitatge Què és Ofideute, el servei públic i gratuït de l'Agència de l'Habitatge de Catalunya que assessora i fa mediació sobre deutes hipotecaris i de lloguer, i qui hi pot acudir.
Guia · fonts oficials Canviar la hipoteca de banc: subrogació de creditor i punts a revisar Com canviar la hipoteca a un altre banc amb la subrogació de creditor (Llei 2/1994): l'oferta vinculant, el dret del banc a igualar-la i les alternatives.
Guia · fonts oficials Hipoteca per a segona residència: diferències habituals i cauteles Diferències habituals d'una hipoteca per a segona residència respecte de l'habitatge habitual: finançament més baix, condicions més estrictes i la protecció de la LCCI.
Guia · fonts oficials Assegurances vinculades a la hipoteca: què pot exigir el banc i què no Què pot exigir el banc en assegurances de la hipoteca i què no: la diferència entre vendes vinculades i combinades segons la LCCI i el dret a contractar amb una altra companyia.

La majoria de compres d’habitatge es financen amb una hipoteca. Abans de signar, convé entendre conceptes com el tipus d’interès (fix, variable o mixt), el percentatge de finançament, la taxació de l’immoble i les despeses associades.

Aquesta àrea ofereix informació general per orientar-te. No comparem productes de bancs concrets ni fem recomanacions financeres personalitzades. Comença per la guia d’hipoteca per comprar habitatge a Catalunya, entén com funcionen l’euríbor i els tipus fix, variable i mixt i, si ja tens hipoteca, mira com subrogar-la o novar-la per millorar-ne les condicions.

Més guies d’hipoteca

Despeses: què paga el banc i què el comprador.
Taxació d’un habitatge: què és i com afecta el finançament.
TAE i TIN: com comparar ofertes.
Hipoteca fixa, variable o mixta.
Avaladors i garanties: riscos abans de signar.
Amortització anticipada: reduir quota o termini.
Canviar la hipoteca de banc: la subrogació de creditor.
Assegurances vinculades a la hipoteca: què pot exigir el banc i què no.
Hipoteca per a segona residència: diferències habituals.
Ofideute: assessorament sobre deutes hipotecaris.

Conceptes que t’ajudaran a decidir

Quant et financen: les entitats solen finançar fins a un percentatge del valor de taxació o de compra; la resta i les despeses les has d’aportar tu.
Capacitat de pagament: el Banc d’Espanya recomana mantenir l’esforç hipotecari dins d’una proporció raonable dels ingressos.
Tipus d’interès: fix, variable (referenciat normalment a l’euríbor) o mixt; cadascun té avantatges i riscos diferents.
Despeses i protecció del consumidor: la normativa hipotecària vigent regula com es reparteixen les despeses i la informació prèvia que t’han de donar.

Per a decisions concretes, consulta diverses entitats i, si ho necessites, assessorament financer independent. El Banc d’Espanya publica informació útil per a consumidors. Tingues en compte que les despeses i impostos de la compra (com l’ITP) van a banda de la hipoteca: revisa també la guia per comprar i la nota simple abans de signar.