Una hipoteca té despeses de formalització que, des de la Llei reguladora dels contractes de crèdit immobiliari (LCCI, en vigor des del 16 de juny de 2019), es reparteixen per llei entre el banc i el comprador. Aquí t’expliquem qui paga què.
En resum
- El banc paga: gestoria, notaria del préstec, registre de la garantia i l’AJD de l’escriptura del préstec.
- El comprador paga: la taxació i les còpies de l’escriptura que demani.
- Els impostos de la compravenda (ITP o IVA) van a part i els paga el comprador.
El que paga el banc
Des de la LCCI, l’entitat assumeix:
- Els honoraris de la gestoria dels tràmits d’inscripció.
- Els aranzels notarials de l’escriptura del préstec hipotecari.
- Les despeses d’inscripció de la hipoteca al Registre de la Propietat.
- L’Impost d’Actes Jurídics Documentats (AJD) corresponent a l’escriptura del préstec (transferit al prestador des de 2018).
El que paga el comprador
- La taxació de l’immoble (encarregada per valorar la garantia). Ho expliquem a taxació d’un habitatge.
- Les còpies de l’escriptura que sol·liciti voluntàriament.
- La possible comissió d’obertura, si existeix; el banc l’ha d’informar de manera transparent a la documentació precontractual.
Atenció: els impostos de la compra van a part
La LCCI regula la formalització del préstec, no la compravenda. Els impostos de comprar l’habitatge —ITP en segona mà o IVA i AJD en obra nova— són a càrrec del comprador i depenen de la normativa tributària, independent de la LCCI.
I les hipoteques anteriors a 2019?
Abans de la LCCI no hi havia un repartiment legal fix i moltes entitats carregaven la majoria de despeses al client. Diverses clàusules es van declarar abusives pels tribunals, però cada reclamació requereix una resolució judicial concreta: el Banc d’Espanya no pot anul·lar-les.
Quan convé parlar amb un professional
Si tens dubtes sobre el repartiment de despeses o sobre una hipoteca antiga, revisa la documentació amb el banc i, si cal, consulta un advocat. Per al detall vigent, mira la guia d’hipoteca i el Banc d’Espanya.
Preguntes freqüents
Quines despeses de la hipoteca paga el banc des de 2019?
Sota la LCCI, el banc assumeix la gestoria, els aranzels notarials de l'escriptura del préstec, la inscripció al Registre i l'AJD del préstec. El comprador paga la taxació i les còpies que demani.
I les hipoteques signades abans de juny de 2019?
Abans no hi havia un repartiment legal fix; moltes entitats traslladaven les despeses al client. Algunes clàusules es van declarar abusives, però cal una resolució judicial cas per cas.
L'ITP o l'IVA de la compra també el paga el banc?
No. La LCCI només regula les despeses de formalització del préstec hipotecari. Els impostos de la compravenda (ITP en segona mà, IVA en obra nova) els paga el comprador.
Fonts oficials
Aquesta pàgina es basa en fonts oficials i de referència. Comproveu sempre la versió vigent als enllaços següents.