Comprar una segona residència amb hipoteca té algunes diferències respecte de finançar l’habitatge habitual. Aquesta guia les explica en termes generals, sense afirmacions sobre productes concrets.
En resum
- Els bancs solen finançar menys (LTV més baix): cal més estalvi propi.
- Les condicions tendeixen a ser més estrictes i els terminis més curts.
- Les proteccions de la LCCI també s’apliquen.
- Alguns mecanismes lligats a l’habitatge habitual no s’hi apliquen.
Diferències habituals
- Finançament més baix: en habitatge habitual és freqüent finançar fins a un percentatge més alt del valor; en segona residència, el banc sol prestar una part menor, així que necessites més fons propis.
- Condicions més estrictes: més aportació inicial i, sovint, terminis més curts. Depèn del banc i del perfil del sol·licitant.
Tot això són patrons generals del mercat, no condicions fixes ni una oferta concreta.
L’LTV i la taxació
L’LTV (loan to value) és la proporció entre el préstec i el valor de taxació. En segona residència sol ser més baix. La taxació fixa el valor de garantia; segons la LCCI, la paga el client, mentre que el banc assumeix notaria, registre, impostos i gestoria. Amplia-ho a taxació d’un habitatge i despeses: qui paga què.
Què continua protegit
Les regles de la LCCI s’apliquen també a la hipoteca de segona residència:
- Límits a l’amortització anticipada.
- Límits als productes vinculats.
- Transparència precontractual (FEIN).
En canvi, algunes proteccions pensades per a l’habitatge habitual (com certs mecanismes per a deutors vulnerables) no s’apliquen a un habitatge no habitual.
Quan convé parlar amb un professional
Compara diverses entitats i fes números amb el finançament real que t’ofereixen. Tingues en compte també la fiscalitat de la segona residència. El Banc d’Espanya ofereix informació per a consumidors.
Preguntes freqüents
Es finança igual una segona residència que l'habitatge habitual?
Habitualment no. Els bancs solen finançar un percentatge més baix del valor en una segona residència, de manera que cal aportar més estalvi propi. Les condicions tendeixen a ser més estrictes i, sovint, els terminis més curts. Varia segons el banc i el perfil.
M'apliquen les proteccions de la hipoteca habitual?
Les regles de protecció de la LCCI (límits a l'amortització anticipada, límits als productes vinculats, transparència i FEIN) també s'apliquen a la hipoteca de segona residència. En canvi, alguns mecanismes lligats a l'habitatge habitual no s'hi apliquen.
Què és l'LTV?
És la proporció entre el préstec i el valor de taxació de l'immoble. En segona residència sol ser més baix que en habitatge habitual, per la qual cosa necessites més fons propis.
Fonts oficials
Aquesta pàgina es basa en fonts oficials i de referència. Comproveu sempre la versió vigent als enllaços següents.