En contractar una hipoteca, el banc sol oferir assegurances. Però hi ha una diferència important entre el que pot exigir i el que no. Aquesta guia ho aclareix segons la LCCI.
En resum
- La LCCI (art. 17) prohibeix les vendes vinculades (imposar productes com a condició del préstec), tret d’excepcions taxades.
- Les vendes combinades sí que es permeten: millors condicions si contractes productes, però el banc t’ha d’oferir el préstec per separat.
- Pots contractar l’assegurança amb una altra companyia.
- Només l’assegurança de danys (incendi) sobre l’immoble és, a la pràctica, obligatòria.
Vinculades vs combinades
- Venda vinculada (prohibida com a regla): el banc imposa contractar productes (assegurances, targetes…) com a condició per donar el préstec. La LCCI ho prohibeix, llevat d’excepcions legalment autoritzades.
- Venda combinada (permesa): el banc t’ofereix una bonificació (millor tipus) si contractes productes, però ha d’oferir-te també el préstec sense aquests productes perquè puguis comparar.
El teu dret a triar la companyia
El banc pot exigir una assegurança que garanteixi l’immoble o el préstec, però ha d’acceptar una pòlissa equivalent d’una altra companyia:
- Sense cost addicional d’anàlisi.
- Sense empitjorar les condicions del préstec.
Què és realment obligatori
- Obligatòria (a la pràctica): l’assegurança de danys (incendi) sobre l’immoble hipotecat.
- No obligatòries per concedir el préstec: les de vida i de protecció de pagaments, encara que sovint s’ofereixen amb bonificació.
Recorda que la informació precontractual (FIPRE/FEIN) ha de detallar aquests productes perquè puguis comparar.
Quan convé parlar amb un professional
Abans de signar, demana el desglossament de la bonificació per cada producte i calcula si et compensa. Si tens dubtes, consulta el Banc d’Espanya. Vegeu també l’amortització anticipada (i la devolució de primes) i la guia d’hipoteca.
Preguntes freqüents
El banc m'obliga a contractar assegurances per donar-me la hipoteca?
Com a norma general, no. La LCCI prohibeix les vendes vinculades (imposar productes com a condició del préstec), tret d'excepcions taxades. El que sí que pot fer és oferir-te millors condicions si contractes productes (venda combinada), però t'ha d'oferir també el préstec per separat.
Puc contractar l'assegurança amb una altra companyia?
Sí. El banc pot exigir una assegurança que cobreixi l'immoble o el préstec, però ha d'acceptar una pòlissa equivalent d'una altra companyia, sense cost addicional d'anàlisi ni empitjorar les condicions del préstec.
Quina assegurança és realment obligatòria?
Només l'assegurança de danys (incendi) sobre l'immoble hipotecat. Les assegurances de vida o de protecció de pagaments no són legalment obligatòries per concedir el préstec.
Fonts oficials
Aquesta pàgina es basa en fonts oficials i de referència. Comproveu sempre la versió vigent als enllaços següents.