L’aval ICO (aval públic de l’Estat) és una eina per ajudar a comprar el primer habitatge quan tens solvència però estalvi insuficient per a l’entrada. Abans de comptar-hi, convé entendre què és i què no és.
En resum
- No és una subvenció: és una garantia pública que aporta l’ICO.
- Permet que el banc financi un percentatge més alt del valor.
- Tu segueixes demanant i tornant tota la hipoteca.
- Té límits (ingressos, edat, preu màxim) que canvien per convocatòria.
Com funciona
Habitualment, els bancs financen fins a un percentatge del valor de l’habitatge i exigeixen estalvi per a la resta. Amb l’aval públic, l’Estat (via ICO) garanteix una part de la hipoteca, de manera que el banc pot prestar un percentatge més alt del valor. Així es facilita la compra a qui té ingressos estables però poc estalvi inicial.
Important: l’aval no et dóna diners. Demanes la hipoteca al banc i la tornes tu sencera; l’aval només redueix el risc del banc.
A qui s’adreça
L’esquema s’orienta a la compra de l’habitatge habitual i permanent, amb condicions diferents per a joves i per a famílies amb menors. Hi ha requisits sobre:
- Ingressos (lligats a indicadors com l’IPREM).
- Edat (en el tram de joves).
- Preu màxim de l’habitatge, que varia per territori.
- No haver estat propietari abans (amb excepcions).
Per què cal comprovar les condicions vigents
Els percentatges, els límits d’ingressos, els preus màxims i els terminis d’aquests programes canvien. Per això no en publiquem imports:
Consulta sempre les condicions vigents a la pàgina de l’ICO i, per a possibles ajuts catalans, a Habitatge de la Generalitat. El tràmit es fa a través d’un banc adherit.
Compte amb l’endeutament
Poder finançar més no vol dir poder pagar més. Abans de comptar amb l’aval, calcula bé la quota i el marge davant pujades de tipus. Vegeu quant et financen i l’estalvi i euríbor i tipus.
Quan convé parlar amb un professional
Compara ofertes de diversos bancs i, si tens dubtes, consulta un assessor financer independent. Per a la informació oficial de l’aval, la font és l’ICO. Vegeu també avaladors i garanties.
Preguntes freqüents
L'aval ICO és diners que em donen?
No. No és una subvenció: és una garantia que aporta l'Estat (via ICO) perquè el banc pugui prestar per sobre del finançament habitual. Tu segueixes demanant i tornant tota la hipoteca.
Què cobreix l'aval?
Garanteix una part de la hipoteca, de manera que el banc pot finançar fins a un percentatge més alt del valor de l'habitatge. Les condicions i els límits (preu màxim, ingressos, edat) els fixa la convocatòria i canvien.
Hi ha límits d'ingressos i de preu?
Sí. Hi ha límits d'ingressos (lligats a indicadors com l'IPREM) i preus màxims que varien per territori. No en publiquem imports: consulta'ls a l'ICO, que és la font oficial vigent.
Fonts oficials
Aquesta pàgina es basa en fonts oficials i de referència. Comproveu sempre la versió vigent als enllaços següents.